房屋二胎是什麼？申請二順位房貸注意事項有哪些？

房屋二胎

購屋需要的資金高，大多數人都會選擇跟銀行申請房屋貸款，每月按時還款，降低買房壓力，若這時你急需臨時資金週轉，名下的房屋就可以申請房屋二胎來解決資金需求，而房屋二胎是什麼？想申請二順位房貸要注意哪些事情？今天，台中合庫當舖整理房屋二胎的相關資訊供貸款人參考。

房屋二胎是什麼？

房屋二胎又可以稱為二順位房貸、二胎房貸，是指房屋已向銀行辦理抵押貸款，在不變動原貸銀行的抵押權及貸款下，再使用該房屋其他銀行或民間金融機構申請二胎房貸設定第二順位債權人，並取得資金周轉。

房屋二胎因為是用名下的不動產做為抵押品，因此在借款利率、額度方面會比信用貸款來得有優勢，也不受負債比22倍的限制，是民眾名下有不動產想資產轉成流動現金的不錯選擇。

如何增加房屋二胎成數？

房屋二胎成數會根據申請銀行或金融機構而不同，房屋二胎成數取決於不動產物件的條件、種類、座向、坪數、車位及生活機能等，因為房屋二胎是使用同一物件，一般來說新屋的房屋二胎成數約7-8成，老屋約3-6成，因此想要增加房屋二胎成數可以從主動提供明確的財力收入證明、維持良好信用評分、不遲繳信用卡或提供連帶保證人。

二順位房貸額度通常在多少？

房屋二胎成數越高，也代表著房屋二胎的可借金額越高，一般來說二順位房貸額度會落在500萬台幣左右，而除了房屋與借款人條件會影響貸款額度外，與選擇的借款管道也有關係。

合法房屋二胎利率為多少？

不同管道的房屋二胎利率對應不同法規，像是銀行、融資公司需遵守民法，當舖則需遵守當鋪業法，以下是房屋二胎不同管道利率說明：

  • 銀行：最低年利率4%起，最高年利率上限16%。
  • 融資公司：最低年利率6%起，最高年利率上限16%。
  • 當鋪：最低月利率0.8%起，最高月利率上限2.5%。

二順位房貸申請條件有哪些？

不只房屋二胎額度、二胎房貸利率會因為借款管道不同而有所影響，關於申辦門檻每個管道也有所不同，以下是不同管道申請房屋二胎條件：

銀行、融資公司房屋二胎條件

銀行與融資公司申辦門檻相比當舖較為嚴格，以下是銀行與融資公司的二胎房貸條件：

  • 年滿18歲，持有房屋本身有殘值，欲借款金額低於房價90%
  • 信用正常，不可以是信用瑕疵、信用小白
  • 有穩定收入來源
  • 無貸款遲繳紀錄，房貸亦同

當舖房屋二胎條件

當舖房屋二胎免去了銀行與融資公司調閱聯徵的過程，且整體申辦門檻寬鬆許多：

  • 年滿18歲，持有房屋
  • 信用小白、信用瑕疵也可申辦
  • 不須有穩定收入，但若能提供相關證明是為加分項目

二胎房貸申辦流程如何進行？

房屋二胎與房屋貸款申辦流程大同小異，通常只需完成以下五步驟即可辦理；而在房屋二胎審核時間上，銀行與融資公司通常需一周左右，而當舖當天跑完手續通常3天內就會撥款：

  • 聯絡洽談：先與專員諮詢，初步了解房屋二胎需求
  • 準備資料：並將相關文件準備好後，前往借款機構申辦
  • 方案評估：會由專業人員對房屋價值做出評估，並根據本人條件等核定方案
  • 辦理設定：雙方簽約並確認合約細節
  • 撥款作業：借款機構立即進行撥款

申請房屋二胎需要準備哪些資料？

想要申請房屋二胎，因為金額較大所以準備資料也比較多一些，通常需準備身分證正本、工作證明、在職證明、所得證明、薪資轉帳資料及近一年房貸繳息證明、戶籍謄本、不動產土地與建物權狀影本。

常見二胎房貸管道有哪些？

常見的房屋二胎管道有銀行、融資公司、當舖，我們也依照上方提到的內容，對此三種二順位房貸管道進行統整：

當舖銀行融資公司
房屋二胎利率上限最高月利率2.5%最高年利率16%最高年利率16%
房屋二胎額度可借額度無上限通常最高為5百萬通常最高為5百萬
審核時間1-3天通常7天以上7天
還款方案不綁約，可隨借隨還需綁約，最久可借7至10年需綁約，最久可借7至10年
申辦條件最寬鬆最嚴格中等
二胎房貸管道比較

房屋二胎注意事項

二胎房貸不管在利率和額度上都比信用貸款好，還不受負債比22倍的限制，看似這麼好的條件，仍舊有5點注意事項要留意，在申請前一定要謹慎評估，做好完整還款計畫，才不會再次掉入資金周轉不靈的情況。

寬限期

要注意二胎房貸一般是沒有提供寬限期的，不過近幾年因為借款人需求，有幾家金融機構有提供寬限期，最長可提供三年的寬限期，民眾可依自身需求申辦合適方案。

利率高於一般房貸

房屋二胎貸款對於承貸銀行或民間金融機構來說，在法律求償順位上是排在第二位，比起第一順位的原銀行需要承擔較大的風險，因此，通常利率會高於一般房貸，借款人務必評估的自身還款能力。

房屋二胎無法抵稅

申請房屋二胎雖然會增加借款人的房貸利息支出，但二胎房貸的利息是沒辦法根據《所得稅法》規定作為購屋列舉扣除額抵稅的條件。如果想要用房貸抵稅的朋友要注意。

較少機構願意承做

因為房屋二胎在法律順位是第二位，在金融機構的風險評估會較高，所以較少機構願意承做。這時你可以轉向民間二胎貸款機構，如當舖或融資公司，對信用條件要求比銀行還要低、申辦快速、過件率高，雖利率較高，但整體評估起來還是有優勢，推薦給有二胎房貸需求的民眾。

房貸增加

對於借款人來說，房貸從原先的一筆變成二筆，借款人的還款壓力必然會增加，申辦前仔細了解自己的收入條件、財力狀況、信用條件及資金需求，建議多方諮詢，挑選最適貸款方案。

房屋二胎台中當舖推薦

台中當舖不論房屋一二胎皆可申辦，房屋貸款成數高，相比銀行、融資公司申辦手續簡便許多，不用擔心房屋二胎不好過件，而如果您有關於二順位房貸還有不明白的地方，合庫當舖也提供免費諮詢。

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